Entra en vigencia la Portabilidad Financiera. Conoce de qué se trata
Hoy entra en vigencia la anunciada Ley de Portabilidad Financiera, que busca facilitar el cambio de institución financiera de productos y servicios. Con esta normativa, tanto las personas como las micro y pequeñas empresas podrán cambiarse de proveedor de productos como cuentas corrientes, tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, de consumo y automotrices, siguiendo un modelo similar al utilizado en la portabilidad numérica utilizado en telefonía móvil.
La normativa simplifica el traspaso de productos financieros de una institución a otra y reduce los costos del refinanciamiento de créditos en 60%. Además, el nuevo proveedor se encarga del cierre en la antigua casa comercial. Este proyecto facilitará el refinanciamiento de todo tipo de crédito, permitiendo disminuir los costos que pagan las familias de Chile a raíz de sus deudas.
Esto tiene el potencial de aliviar de manera importante el presupuesto de las familias endeudadas, las cuales actualmente destinan en promedio 25% de sus ingresos mensuales para cubrirlos. Con esta nueva ley, disminuirán los costos y el número de trámites asociados al refinanciamiento. Por ejemplo, para refinanciamientos de créditos hipotecarios, los costos disminuirán en 60%.
"Al igual que con la portabilidad numérica, si las empresas saben que para el ciente es más fácil, más simple, más barato elegir y cambiarse, van a competir por entregarnos los mejores servicios en materia financiera. Esto se va a traducir en mayor variedad de productos, mejores productos financieros y, sobre todo, productos más baratos", explicó el ministro de Hacienda, Ignacio Briones.
Rocío Cantuarias, abogada, docente de la Facultad de Derecho y la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas (Facea) de la UdeC dice que, “en términos generales, flexibiliza el mercado, da mayores oportunidades de elección a los clientes y obligará a generar una mayor y mejor competencia entre las entidades proveedoras de créditos”.
Los clientes se beneficiarán de 3 aspectos principales: menores costos, mayor rapidez y mejores condiciones para la toma de decisiones. Lo anterior, debido a que la portabilidad permitirá mayor transparencia en el proceso, se conocerán previamente los plazos, tasas y condiciones ofrecidas por cada institución, lo que favorecerá una mayor competencia y una disminución de precios para el consumidor.
GRANDES EJES DE LA PORTABILIDAD FINANCIERA, SEGÚN EL GOBIERNO DE CHILE
1. CERTIFICADO DE LIQUIDACIÓN: Cualquier persona interesada en cambiarse de institución financiera o en refinanciar sus créditos podrá solicitar de manera gratuita el certificado de liquidación, documento que contendrá la individualización de todos sus productos, junto con la tasa y comisiones aplicables y el valor que debe desembolsar para prepagar cada uno de sus créditos. Este certificado se puede requerir directamente al banco y luego puede ser enviado a los potenciales nuevos acreedores para que hagan una oferta. O bien, comunicarse directamente con los proveedores con quienes quiere cotizar e indicarles que quiere portar sus productos financieros y quién es su proveedor inicial.
2. SOLICITUD DE PORTABILIDAD: Si la persona o empresa obtiene condiciones más favorables, o si por alguna razón no está conforme con los servicios y atención de su actual institución financiera, podrá presentar una “solicitud de portabilidad financiera” en la nueva entidad seleccionada. En esta podrá solicitar la apertura de nuevos productos, refinanciar créditos y ordenar, si así lo desea, el cierre de los productos financieros que mantiene vigentes en su entidad actual.
3. REFINANCIAMIENTO DE CRÉDITOS: En caso de que un cliente haya solicitado un refinanciamiento, se establece un procedimiento de subrogación que permite disminuir de manera importante los costos y los tiempos empleados en un refinanciamiento y, a la vez, otorga flexibilidad para que la persona pueda modificar el plazo o la tasa de interés del crédito.
4. FACILIDAD PARA EL CIERRE DE PRODUCTOS: En caso de que un cliente haya solicitado un refinanciamiento, se establece un procedimiento de subrogación que permite disminuir de manera importante los costos y los tiempos empleados en un refinanciamiento y, a la vez, otorga flexibilidad para que la persona pueda modificar el plazo o la tasa de interés del crédito.
5. TRÁMITES FÁCILES Y BARATOS: Se crea la figura de la subrogación para evitar la constitución de nuevas garantías, ahorrando todos los costos y tiempos necesarios de este proceso. Por ejemplo, para el refinanciamiento de créditos hipotecarios no se necesitará la constitución de una nueva hipoteca, sino que se deberá realizar solo una anotación al margen de la ya existente. Adicionalmente, se eliminan todos los costos monetarios y de tiempo asociados a la constitución de nuevas garantías. Esto, porque a través de la figura de la subrogación legalmente siguen vigentes las garantías de los créditos actuales, cambiando solo la institución beneficiaria de dichas garantías.
Fuente: Ministerio de Hacienda/La Tercera